今回はこんな悩みを解決。
借金を抱えてしまった理由を知りたい
借金返済がキツくて毎月首が回らない
多重債務でどうしたらいいかわからない
借金相談が無料のところはないの？
この記事では、「借金返済で首が回らなくなった時」に無料で相談ができる法律事務所や弁護士事務所を紹介します。
実際にぼくが任意整理で経験した「こんな生活になるよ〜！」という体験談もご紹介するので最後まで読んで見てくださいね。
無料で相談できる債務整理の3つの窓口
今回、ぼくが紹介する債務整理の実績豊富な3社はコチラです。
・弁護士法人ユア・エース
・弁護士法人オーガスタ
・サンクス法律総合事務所
それぞれの事務所内容や料金などを比較しながらご紹介しますね。
弁護士法人ユア・エースの詳細
所在地（東京本店）
代表者 正木 絢生
東京都中央区日本橋堀留町2-3-14 堀留THビル10階
営業時間 ： 9：00〜18：00
メール：24時間365日
対象地域/ 全国
主な対応業務 債務整理/交通事故/消費者トラブル/離婚トラブル
弁護士法人ユア・エースの公式サイトはこちら⇦
弁護士法人ユア・エースの費用
| 相談料 | 無料 |
| 過払い金 | 着手金：0円/過払報酬返還額の22％（訴訟の場合27.5％） |
| 任意整理 | 着手金：1社あたり55,000円～ |
| 和解報酬 | 11,000円～ |
| 減額報酬 | 減額分の11％ |
| 個人再生 | 着手金：220,000円～（住宅ローンありの場合は330,000円～） 報酬金： 330,000円～ |
| 自己破産 | 着手金：220,000円～ 報酬金：330,000円～ |
弁護士法人ユア・エースは、相談実績17万件を超える人気の法律事務所です。
弁護士法人ユア・エースでは、お客様を第一と考えているので、電話対応などのサービスに一切妥協をしないです。
常に依頼者のことを考え、どのような状況なのかを把握し、借金解決まで導いてくれます。
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弁護士法人オーガスタの詳細
代表者 樫塚紘之（第二東京弁護士会所属）
無料相談 無料相談あり（何度でも）
電話番号 03-6833-3821
所在地 〒101-0061 東京都千代田区神田三崎町2-17-9 SNT水道橋ビル（受付2階）
主な対応業務 債務整理・闇金対応 その他
弁護士法人オーガスタ公式サイトはこちら⇦
弁護士法人オーガスタの費用
| 相談料 | 無料 | |
| 過払い金 | 22％※訴訟の場合は27.5% | |
| 任意整理 | 着手金:一社あたり 55,000円～ | |
| 和解報酬 | 22,000円～ | |
| 減額報酬 | 減額分の11％ | |
| 個人再生 | 着手金：330,000円～※住宅ローン有の場合＋100,000円 報酬金： 330,000円～※完済案件で過払い金返還額が30万円未満の場合は免除/報酬金 22,000円 | |
| 自己破産 | 着手金：550,000円～ | 報酬金:なし |
弁護士法人オーガスタは債務整理に強い弁護士事務所なのですが、その他のジャンルも幅広く扱っています。
ほとんどの法律事務所では、闇金に対応していない事が多く、門前払いされてしまいますが、弁護士法人オーガスタなら闇金も対応しています。
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サンクス総合法律事務所の詳細
代表者 樋口 卓也(第二東京弁護士会 登録番号 29906)
対象地域 全国対応
対応時間 平日（土曜・日曜・祝日除く） 午前9時30分～午後6時30分（応相談）
無料相談 借金問題の相談は無料
所在地 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階
主な対応業務 債務整理、民事事件一般、離婚、相続、遺言、事業再編、貸金問題、企業の倒産処理など
サンク総合法律事務所公式サイトはこちら⇦
サンクス総合法律事務所の費用
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理 | 着手金55,000円～ |
| 過払い金返還請求 | 22％※訴訟の場合は27.5% 報酬金 22,000円 |
| 個人再生 | 着手金330,000円~※住宅ローン有の場合＋100,000円・報酬金 330,000円 |
| 自己破産 | 着手金550,000円・報酬金 :なし |
サンクス法律事務所では、毎月500〜600件ほどの相談実績があり、そのうち成約まで150〜160件ほど、相談実績も成約実績も実力がある法律事務所です。
もちろん、サンクス法律事務所も無料相談24時間365日対応してくれますよ。
しかも、サンクス法律事務所では女性弁護士がいるので、女性の方でも安心して相談する事ができます。
「男性の弁護士に話したくない内容があるんだよな〜」と思う方でも気軽に相談する事ができますよ。
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債務整理の3つのデメリット
債務整理の種類によって、デメリットが異なります。
共通するデメリットを3つにまとめました。
・信用情報に傷がつく
・ピンチの時に借金ができない
・保証人に影響が出る場合もある
それぞれ解説します。
信用情報に傷がつく
まず、「任意整理・自己破産・個人再生」の手続きをすると信用情報機関(JICC、CIC、KSC)に金融事故を起こしましたよ。と登録されてしまうので、一定期間中は「新たなクレジットカードの発行・ローンが組めない」ことがあります。
ただし、借り入れができないわけではないので安心してくださいね。
独自の審査を行なっている債権会社では、一部制限付きでクレジットカードの発行してくれる可能性があるので安心してください。
実際にぼくは「ペイディリアルカード」を発行して日常生活で使用しています。
ペイディリアルカードとは、ネット決済はもちろん、VISA加盟店なら街中でも使う事ができるクレジットカードのことです。
なので、100%借り入れができなくなるわけではありません。
ピンチの時に借金ができない
債務整理後は、新たな借金ができないようになっているので、現金が必要になった時には不便ですね。
必ず貯金をしておくと、いざとなった時に貯蓄したところから崩せば、なんの問題もありませんよ。
保証人に影響が出る場合もある
債務整理にかかる借り入れについて、保証人がいる場合、保証人に影響が出る場合があります。
自己破産や個人再生は元々の借金を0にしたり、圧縮する方法で整理を行うので、借金の保証人を立てている場合は、その保証人に影響が出てしまうのです。
そこで、保証人に迷惑はかけられないという方は任意整理をオススメします。
任意整理の手続きに関しては、保証人が立てられていない借金を整理する分には問題ありません。
自己破産や個人再生の手続きが難しいようであれば、任意整理の相談を専門家にするといいでしょう。
自分に合ったプランを立ててくれますよ。
ぼく自身も任意整理をしましたが、任意整理以外の借金は全て保証人がいるので、自己破産や個人再生の手続きができない状況でした。
保証人に迷惑をかける事ができないので任意整理をしたという感じになりますね。
債務整理の3つのメリット
それでは、上記では債務整理のデメリットを紹介しました。
次に債務整理の3つのメリットをご紹介します。
・債務整理の種類によって借金を減額できる
・日々の暮らしが楽になる
・借金のことで悩む事がなくなる
それぞれ解説します。
債務整理の種類によって借金を減額できる
債務整理の種類には主に「自己破産・個人再生・任意整理」と3種類あります。
自己破産:借金を0にする
個人再生:5分の1まで減額する
任意整理:将来的なら利息をカット
手続きする種類によって借金をなくすことも減額することもできます。
ただし、自己破産と個人再生の場合は、裁判所での免責許可が下りないと減額や借金0の対象にならない可能性もあるので注意が必要です。
[債務整理]20代で自己破産しても影響が少ない3つの理由自己破産の流れも解説
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日々の暮らしが楽になる
ぼくは任意整理をして、日々の暮らしが楽になりましたね。
毎月6万円以上の借金返済をしていましたが、今では3万7000円を返済しています。
2万3000円浮くだけでも生活にゆとりができるようになりました。
借金のことで悩む事がなくなる
債務整理をすると、お金の悩みがなくなったり、軽減する可能性があります。
毎月の支払いに追いつかない…ということもなくなりますし、法律の専門家に依頼すると支払い場所が1ヶ所になるため、生活設計をやり直すことも。
借金で悩んでいて、今の生活をどうにかしたいと思う方は、債務整理の相談をしてみましょう。
法律の専門家に依頼をする3つの理由
自分で債務整理の手続きをしてもいいのですが、法律の専門家に任せた方が債務整理の成功率は格段に上がります。
そのためにも、専門家に依頼する理由を把握しておくことが大切です。
・債権者からの督促が最短即日で止まる
・友人や家族にバレる事がないように配慮してくれる
・債務整理の成功確率が格段にUPする
それぞれ解説しますよー！
債権者からの督促が最短即日で止まる
債務整理の手続きを弁護士や司法書士に依頼すると、債権者からの督促を最短即日で止めてくれます。
毎日、債権者からの連絡でストレスが溜まりがちだと思いますが、依頼することでストレスも解消するでしょう。
友人や家族にバレる事がないように配慮してくれる
債務整理の依頼をするので、友人や家族にバレないように内密に行なってくれます。
家族だけには言いたくない…
友人には借金があることをバレたくない…
さまざまな理由がありますが、それをバレずにやってくれるのが法律の専門家です。
債務整理の成功確率が格段にUPする
債務整理の手続きは自分で行うことも可能です。
しかし、「手続き中に督促がくる・債務整理の手続きに応じてもらえない・過払い金を取り戻せない可能性がある」など、専門家でしかできないことがあります。
法律の専門家に依頼すれば、整理する成功率は格段に上がり、日々のストレスを軽減できるのです。
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「体験談」任意整理をしてわかった4つのこと
任意整理後、利息をカットしてくれるため、完済までの道のりが短縮されので、心身共に余裕ができるようになりますよ。
「任意整理をしてわかった4つのこと」をご紹介しますね。
これ以上借金ができなくなるため完済までが早い
債務整理をすると、最低でも5年間は新たな借金からできないようになります。
そのため、繰り上げ返済をして最速で借金を返すことも可能です。
債務整理前と比べて心と身体に余裕ができる
債務整理前に比べて心と身体に余裕ができるようになりますよ。
ぼくも、毎日借金のことで頭を悩ませていましたが今では毎日お金のことを考えることがなくなりました。
このような面で、債務整理をしてよかったなぁと痛感しますね。
債務整理後は貯金ができるようになる
債務整理後は、新たな借金ができないので貯金をすることがオススメです。
しかし、任意整理や個人再生の場合、支払いは続けていくのに貯金なんてできるの？と思いますよね。
任意整理と個人再生は借金の利息をカットしたり、借金を減額する手続きですので、毎月の返済していた金額よりも返済額が少なければ貯金ができるようになります。
車が壊れた時でもローンが組める可能性はある
このようになった時は、ディーラーローンを利用しましょう。
例えば「トヨタファイナンシャル」とかですね。
トヨタファイナンシャルは、信用情報機関がCICのみで審査されるため、比較的に通りやすいです。
しかし、延滞情報などがあると、審査に通りにくくなってしまうので注意しましょう。
また、普通のカーローンと異なり、ディーラーローンは購入した車を担保として販売します。
仮に支払いができなかった場合は、「ディーラーに車を返還しなさい」となります。
担保にしている分審査が通りやすいと認識しておきましょう。
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まとめ:1人で悩まずに専門家に相談しよう
日本人の3人に1人は借金を抱えてる人がいます。
消費者金融は1人に平均2社借りているというデータも確認されています。
なので、自分1人が借金で悩んでいるわけではないということです。
まずは、法律の専門家に債務整理の相談をするようにしましょう。
あなたの悩みを1日でも早く解決するのはあなた自身です。
